新冠肺炎疫情大流行加速了包括支付在内的数字金融服务的转变,这不是新闻。

国际货基金组织(IMF)《金融与发展》杂志主编吉塔·巴特在最新发表的文章中写道:“货的未来无疑是数字化的。”

现金真的要“out”了吗?随着信用卡以及通过应用程序或移动支付等替代支付方式的发展,继续使用现金的人越来越少。西班牙银行最新的全国现金使用调查数据显示,35.9%的民众认为现金是他们最常用的支付方式,而54%的民众选择刷卡。

疫情迫使许多企业数字化转型,人们也经常听到“现金的终结即将到来”这样的说法,但现实是——现金“扛”住了。根据欧洲央行的数据,48%的支付都是通过纸进行的。美联储数据显示,在美国流通中的现金达到2.09万亿美元的历史最高水

不过,许多国家已在尝试纸的数字化转型。很多情况下,现金正在飞速失势。

瑞典和挪威:迈进无现金社会

瑞典是与现金抗争的最大“对头”之一。瑞典中央银行有超过354年的历史,自上个十年以来一直在领导反对现金的运动。2011年至2020年,瑞典的现金使用率已从39%降至9%,正如其网站上所说的那样,“瑞典正在走向无现金社会”“无现金支付与瑞典的生活方式齐头并进”。

可以说,瑞典已经走上彻底消除纸的“不归路”。但问题在于,尽管大多数人已经准备好迎接一个没有现金的瑞典,但也有一些农村地区反对淘汰现金。正因如此,瑞典政府呼吁减缓向“无现金社会”过渡,以免让部分人口落伍。

即便如此,瑞典并没有放弃完全数字化的最终目标,瑞典六大银行联合推出即时支付应用程序Swish。此外,klarna在线支付软件也为用户购物提供更大便捷。

除了瑞典,它的邻国挪威是另一个迈进无现金社会的典型。根据挪威中央银行的数据,挪威人只有3%—4%的交易使用纸或硬,他们距离完全数字化只有一步之遥,但挪威消费者权益保护机构自新冠疫情暴发以来一直收到投诉,称无法用现金支付公交车费用或无法购买咖啡,该国退休者协会更是表达了对这一趋势的不满和担忧。

荷兰:推动社会数字化

虽然北欧地区是无现金社会建设的先行者,但荷兰是整个欧洲大陆乃至世界上支付数字化发展最快的国家之一。2005年,现金支付占该国支付的52%以上,2011年变为40%,2015年已经达到30%。目前,这个数字已经低于24%,而且新冠疫情暴发以来,其在支付数字化方面更上一层楼。

根据荷兰支付协会的数据,银行卡的使用率已经超过75%,预计银行卡支付额在2024年将达到1963亿欧元。此外,移动支付的增长也日趋强劲,去年这种交易方式增长了30%。

推动荷兰社会数字化最努力的是银行,它们正试图将客户迅速转向数字银行,以节省分行或自动取款机等结构成本。在这个国家,数字客户已经占到了89%,而欧洲的均水是60%。此外,荷兰银行AMRO、荷兰国际集团和荷兰合作银行等所有主要国家实体在5年前同意共同合作,以维持参与无现金社会的最低服务。

韩国:现金几成过去式

在首尔,现金几乎成了过去式。这个亚洲国家正积极推进政府制定的支付数字化路线图。这项始于2016年的数字货试验可能会为其他国家定航向。该国流通中的现金仅占总额的40%,创下历史新低。现金交易仅占全国交易总额的17%。

世界经济论坛去年4月曾报道称,韩国的智能手机普及率几乎为100%,年轻一代对快速便捷的支付方式的需求也在不断增长。据《韩国先驱报》报道,疫情期间,由于电子商务行业的蓬勃发展,韩国人比以往任何时候都更加熟悉数字支付,移动购物占在线销售额的70%以上。

甚至在新冠疫情之前,现金的使用就在减少。韩国的企业正在研究虚拟卡和预付卡,该国在2020年已经通过了全球首批全面的加密货法律。

自2017年以来,韩国政府和央行一直在为公民提供信用卡和替代支付系统,并支持小额现金支付,以鼓励向无现金社会的过渡。目前,韩国正通过移动支付公司和S-Coin数字货的使用来推动这种转变。

加拿大和澳大利亚:现金交易猛降

除了欧洲和亚洲,美洲也有一个朝现金终结迈进的范例——加拿大。多年来,该国数字支付的趋势一直在稳步攀升。这个国家拥有“世界上最高的信用卡支付普及率(70%)”。当地媒体报道称加拿大银行现在正在考虑创建一种中央银行数字货

尽管加拿大流通中的现金保持在人均70美元的均高位,但2021年现金交易已降至17%。与此同时,信用卡、借记卡和预付卡加起来占全国所有交易的60%,电子支付占比为12%。

澳大利亚也是一个范例。根据Global Payments的最新报告,到2025年,澳大利亚将向现金支付占所有交易2%的比例过渡。澳大利亚储备银行6月份最新的消费者支付调查显示,个人现金支付的比例从2007年的约75%下降到2019年的约30%。(科技日报实记者 张佳欣)

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