随着2022年的到来，“资管新规”的过渡期正式宣布结束，国内的基金投顾试点政策也已有了两年的时间，投顾蓬勃发展，基金投顾成为当前理财领域最受关注的新模式。

以往投资者购买基金需要自己选择买什么，自己来定怎样分配不同的比重在不同的基金上。但现在，靠着专业的基金投资顾问，投资者却可以期待“躺平投资”这种理财方式了。

以目前用户规模最大的基金投顾服务“帮你投”为例。作为国内首家独立试点投顾机构，由蚂蚁集团与国际第二大资管机构Vanguard集团共同成立，运营主体为双方成立的合资公司“先锋领航投顾”。

具体来看，“帮你投”如何帮客户实现“躺平”？首先，在客户首次注册时，“帮你投”会根据客户投资目标、风险承受能力等基本信息，自动为客户定制适合的投资组合——一般其中会包含多只风格不同的权益型基金和债券等固收类产品，并会根据每位用户不同的偏好，分别设定不同的比例形成一个完整的基金投资组合。但它的服务并不止于此，在客户授权全委托投顾服务之后，“帮你投”会根据客户确定的投资组合代为客户进行投资建仓，并持续管理投资。这个过程中，“帮你投”背后的投资团队和算法模型，会持续分析市场变化、监测组合投资表现，通过定期的资产再平衡和调仓等方式，确保客户的资产组合始终保持在正确、健康的轨道上。

基金投顾这种全委托的服务模式下，由于机构的商业模式是赚取服务费，故其需要尽可能的满足客户利益，来获取更多的服务收益。因此，这种商业模式下机构和用户利益相捆绑，服务关系是基于长期的信任和合作，而和基金销售赚取申赎费的一锤子买卖模式有极大的差异。这也是证监会从2019年起大力推广基金投顾的主要原因，以期通过投顾机构的服务，提升用户的投资收益，更好的解决“基金公司赚钱，基民不赚钱”的痛点。

另外，针对不同投资经验、不同风险偏好、不同投资目标和持有时长的用户，“帮你投”也会推送不同的资讯服务和投教内容，实现定制化服务。大多数投资者都存在的追涨杀跌、频繁操作等不良行为，“帮你投”也会在不同的时间节点、行动节点给到客户提醒，帮助客户更好决策，通过长期持有理性获得目标收益。

可以说，投顾解决了个人投资者在购买基金时面临的配置难、选基难、跟踪难和调仓难这些痛点。投顾的服务体系是一整套业务流程和支撑体系，而不仅仅是一个基金组合。相信随着投顾服务普及，未来我国投资者的顾问文化将会越来越富足，投顾市场的发展也会越来越广阔。

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