近日,普华永道发布《2022年二季度保险行业监管处罚及政策动态分析》(以下简称“《报告》”)。《报告》指出,2022年二季度银保监会及其派出机构披露了547张监管处罚罚单,涉及108家保险机构,罚款总金额5387万元。

在二季度的罚单中,行政处罚决定主要涉及罚款、警告、责令改正、禁止进入保险业、停止接受新业务、撤销任职资格以及没收违法所得7类。


(资料图)

二季度罚单涉及的108家保险机构中,人身险机构占28家;财产险机构占31家;中介机构占49家,其中开出的最高罚单金额为88万元。

二季度罚款金额同比下降 罚单数量同比增加

《报告》显示,2022年二季度的罚款金额和罚单数量环比均呈下降趋势。但同比去年二季度,罚款金额下降,罚单数量增加,其原因为今年二季度50万元以上的罚单数量仅为去年二季度的一半,而50万元以下的罚单数增加了将近100张。

按机构类型来看,2022年二季度,财产险公司的罚款金额和罚单数量环比均呈下降趋势,人身险公司与中介机构的罚款金额环比下降,但罚单数量环比增加。

其中,人身险公司的罚款金额环比下降了约29%,2022年二季度50万元以上的罚单数量仅约为同年一季度的一半,且二季度50万元以下的罚单数量多于一季度。

财险公司累计罚款金额最高 占二季度罚款总额的54%

《报告》指出,今年二季度,财险公司在保险机构中累计罚款总金额最高,共计2909万元,占本季度罚款总金额54%;罚单数量达199张,占本季度罚单总数量36%。

从月度趋势来看,财险公司的罚款金额和罚单数量均呈先上升后下降的趋势,5月份罚款金额最高,50万元以上罚单有4笔,主要涉及保险费率和虚列费用等领域。

按照罚款总额排序,“虚假理赔”、“虚假承保”、“虚构中介业务”“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”、“未严格执行批准或备案的保险条款”为财险公司前五大处罚事由。其中“虚假理赔”成为财险前五大处罚事由中罚款总额最高的处罚类型。其总计金额857万元。

按照罚单数量排序,“虚构中介业务”、“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”、“虚假理赔”、“虚假承保”、“虚列费用”为财险公司前五大处罚事由,其中“虚构中介业务”成为财险前五大处罚事由中罚单数量最高的处罚类型,其罚单数量43张。

人身险公司罚单数量最多 占二季度罚单总量的44%

《报告》指出,今年二季度,人身险公司在保险机构中累计罚款总金额共计1928万元,占本季度罚款总金额25%;罚单数量达242张,位居第一,占本季度罚单总数量44%。从月度趋势来看,罚款金额逐月增加,罚单数量呈波动变化趋势。

按照罚款总额排序,“财务、业务数据不真实”、“给予投保人保险合同约定外利益”、“未严格执行经批准或备案的保险条款、保险费率”、“欺骗投保人”、“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”为人身险公司前五大违法违规事由。其中“财务、业务数据不真实”成为财险前五大处罚事由中罚款总额最高的处罚类型,其总计金额418万元。

按照罚单数量排序,“财务、业务数据不真实”、“给予投保人保险合同约定外利益”、“欺骗投保人”、“未严格执行批准或备案的保险条款、保险费率”、“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”为人身险公司前五大违法违规事由。其中,“财务、业务数据不真实”居首位,罚单数量33张。

中介机构累计罚款总额最低 占二季度罚款总额的10%

从《报告》披露的数据来看,二季度中介机构在保险机构中累计罚款总金额最低,共计517万元,占本季度罚款总金额10%;罚单数量达82张,占本季度罚单总数量15%。从月度趋势来看,罚款数量逐月增加,罚款金额呈先下降后上升的趋势,6月份罚款金额最高。

按照罚款总额排序,中介机构二季度前五大违法违规事由为:“未制作客户告知书或其中缺少必要项目”、“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”、“利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益”、“给予投保人保险合同约定以外的利益”、“财务、业务数据不真实”。其中,“未制作客户告知书或其中缺少必要项目”和“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”所受的罚金金额最高,共计111万元。

按照罚单数量排序,“未制作客户告知书或其中缺少必要项目”、“给予投保人保险合同约定以外的利益”、“许可证管理不到位”、“互联网信息披露不充分”、“利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益”为罚单数量前五的处罚事由。其中,“未制作客户告知书或其中缺少必要项目”为原因的罚单数量最多,共计8张。

二季度黑龙江省罚款总额最高 山东省罚单数量最多

2022年二季度保险行业平均每张罚单的金额约为10万元。从开具罚单的监管机关所处区域来看,二季度收到罚款总金额处于全国前四的地域,分别为黑龙江省、浙江省、山东省及河北省。

其中,黑龙江省银保监局及各分局共开具总金额816万元的罚单,位列全国第一,同时,黑龙江省的单张罚单平均金额高于总体平均水平,约14万/张;山东省银保监局及各分局开具罚单数量65张,罚单数量最多,累计罚款总金额423万元。

从处罚区域分布来看,2022年二季度罚款额占保费比例最高分别为黑龙江省、宁夏自治区和青海省。

(责任编辑:刘思嘉 )

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