站在开业三周年的时点，回望三年创业路，农银理财交出了一份满意的答卷：目前公司净值型理财产品规模超过2万亿元，保持在理财同业“第一集团”；三年来累计为3450万理财客户创造投资收益超过2000亿元。特别是在今年上半年股债市场剧烈波动的情况下，农银理财实现了兑付产品无一“破净”，存续产品破净率和破净只数均保持可比同业较低水平的优秀业绩。

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近期，农银理财养老理财产品试点方案正式取得监管批复，高质量发展再上新台阶。其养老理财在产品设计上严格对照相关监管要求，追求投资风格稳定、投资策略清晰、长期业绩良好、运作合规稳健，侧重长期保值，确保“养老”理财名副其实，适合个人养老金长期投资。

农银理财此次推出的首期养老理财产品，采用“农银顺心”专属品牌，产品期限5年，业绩比较基准（年化）为5.8%~8.0%（主要投资货币市场工具、债券等，适度配置权益、衍生资产等。以债券、非标准化债权等资产70%~90%，股票5%~15%，杠杆比例110%为例，业绩基准参考市场指数及投资策略等确定，不代表产品的未来表现和实际收益。测算详见产品说明书），风险等级为中低。该产品采取封闭式运作的模式，将安全稳健作为投资运作的首要目标，结合经济周期及市场走势变化，以组合保险策略为基础，不断优化大类资产配置，通过设置收益平滑基金等风险保障机制，力争实现客户资产的保值增值，为客户积累未来的养老资金。

稳健专业 与养老金融定位不谋而合

农银理财董事长马曙光在近期接受专访时表示，理财业务发源于银行体系，天然具有收益较为稳健的属性，这与养老金融的定位不谋而合。特别是作为农业银行的全资子公司，农银理财始终秉持以客户为中心的理念，践行稳健的经营风格，秉持专业高效的运作方式，为客户贴心理财，让财富安心增值，帮助客户实现稳定可持续的财务回报。

农银理财充分发挥自身优势，在产品设计上更加突出长期性、稳健性、普惠性等养老属性，更好服务多层次、多支柱养老保险体系建设，满足人民群众日益增长的养老需求，公司已经从产品、投资、系统三方面做好了准备：

一是产品品牌方面。农银理财以原“6+N”产品体系升级成“六心”产品品牌为契机，特别打造了养老理财产品专属品牌——“农银顺心”。

二是投资运作方面。充分发挥农银理财在宏观研究、大类资产配置、信用把控、委外管理人遴选、多策略运用等领域多年传承的资源禀赋及经验积累，建立专门的养老理财产品投资研究团队，负责养老理财产品策略研发和投资运作。

三是系统建设方面。银保监会对养老理财产品的销售范围、单一客户购买上限、第三方托管、产品功能等方面提出了明确要求，农银理财已联合母行完成了养老理财相关系统研发工作，确保产品运营安全。

践行普惠 展现大行理财公司社会责任

据了解，农银理财首期养老理财产品在北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳十城试点发售，该产品主要有五个特点：

一是鼓励长期投资。农银理财首发养老理财产品期限拟设计为5年以上，引导客户进行长期投资，鼓励投资者按照退休年龄选择产品持有期限。

二是稳健投资运作。产品将采用CPPI、目标风险和目标日期等投资策略，不断优化大类资产配置，努力打造更为稳健，且能够长期增值的养老金融产品，满足投资者长期养老需求。

三是践行普惠原则。产品设计充分发挥农银特色，真正突出普惠养老属性。通过“1元起购”，设置优惠的投资管理费、销售管理费、托管费等费率，以及不收取超额业绩报酬等方式，切实降低客户投资成本，让利于更广大的投资者，践行普惠金融理念。

四是多重风险保障。农银理财养老理财产品在风险管理上，通过设置“收益平滑基金+风险准备金+减值准备及附加风险资本”三重风险保障机制，采取非控股银行外的第三方托管机构托管等措施，强化风险管理，将安全稳健作为养老理财产品投资运作的首要目标，为客户的养老资金安全保驾护航。

五是灵活功能设计。为提升客户体验，农银理财的养老理财产品将提供分红功能；针对投资者因罹患重大疾病、购房等需要提前赎回养老理财产品的需求，养老理财产品将提供提前赎回的功能，满足客户临时性的资金需求，体现大行社会责任及人文关怀。

（CIS）

2022年8月8日，农银理财迎来开业三周年。十天后的8月18日，农银理财发售首期“农银顺心”养老理财产品——农银理财“农银顺心·灵珑”2022年第1期固定收益类养老理财产品。