【大河报·大河财立方】南京银行拟控股苏宁消金又有新进展。
4月20日,南京银行在一季度业绩说明会上透露,目前苏宁消费金融控股权收购事项待监管部门批准,交割完成后将研究实施增加消金公司股本,同时对其业务模式及业务发展规划等作出安排。
据中金公司统计,目前,全国正式成立的消费金融公司已达30家,其中25家消费金融公司均有银行参股。值得注意的是,在银行队伍里,消金牌照更受中小城商行的青睐。
【最新进展】
南京银行将适时对苏宁消金增加股本
“这次南京银行和我行大股东法国巴黎银行都增持苏宁消金,并且南京银行将成为苏宁消费金融控股股东,持股量超过50%。”4月20日业绩说明会上,南京银行董事长胡升荣表示。
早在今年1月,南京银行就对上述事宜作了预告,称拟收购苏宁消费金融控股权,该行董事会并通过了《关于收购参股金融机构控股权的议案》。
就在上月的3月7日,南京银行亦发布公告称,该行根据战略规划和高质量发展要求,拟于近期通过协议转让方式,收购苏宁消费金融其他股东持有的合计41%股权,进而获得苏宁消费金融的控股权。
从具体收购计划看,南京银行与法国巴黎银行、苏宁易购集团签署了《股权转让协议》。而需要详细说明的是,股权转让标的为苏宁易购集团持有苏宁消费金融39%股权及其附随的一切权利和利益。其中,南京银行支付3.4056亿元,受让苏宁易购集团持有的苏宁消金36%股权;法国巴黎银行支付2838万元,受让苏宁易购集团持有的苏宁消费金融3%股权。
同一日,南京银行还与洋河股份签署了《股权转让协议》。股权转让标的为洋河股份持有的苏宁消费金融5%股权及其附随的一切权利和利益,标的股权购买价格为4730万元。
本次股权转让完成后,南京银行持有苏宁消费金融股权比例由15%增加至56%,成为第一大股东,苏宁易购持股比例由49%下降至10%,洋河股份退出,不再持有苏宁消费金融股份。
至于苏宁消费金融下一步计划,胡升荣在业绩发布会亦表示,未来,南京银行将研究适时对苏宁消费金融增加股本,同时还要在业务模式、业务发展规划、内部机构等方面作出一系列安排。
【收购意义】
有利于消费金融业务继续做大做强
作为江苏省一家老牌上市城商行,南京银行在消费金融领域已深耕多年。早在2007年,南京银行与法国巴黎银行合作成立事业部制的消费金融中心,经过多年发展也取得了较好成绩。
截至2021年末,南京银行CFC消费贷款余额419亿元,较上年增加21亿元;实现营业收入31.75亿元,同比增长22.45%,盈利能力持续增强。与此同时,报告期内,其网络金融消费贷款投放1741.36亿元,网络金融消费贷款余额485.80亿元,不良率0.96%。
值得注意的是,消费贷款已成为南京银行零售金融板块的“三驾马车”之一。“2022年,零售金融板块将深入推进大零售战略转型,持续做大客户规模和金融资产规模,继续推进个人存款增长转型与成本控制,大力发展私人银行与信用卡业务,加快构建住房贷款、消费贷款和个人经营性贷款‘三驾马车’协同发展新格局,不断提升零售业务的盈利贡献。”南京银行在2021年财报里称。
在业内看来,南京银行获取苏宁消费金融金融控股权,是具有较强的战略意义,尤其业绩贡献方面。
对于此次收购,南京银行董事长胡升荣在最新业绩发布会上亦称,从南京银行的战略发展和苏宁消金目前的经营状况来看,南京银行和法国巴黎银行作为股东,有必要来收购苏宁消金的一部分股份,这样有利于南京银行零售战略的发展,同时也有利于把南京银行深耕多年的消费金融业务继续做大做强。
“今年苏宁消费金融主要任务是稳定,把基础工作做好,明年要实现比较大的发展。”胡升荣说。据悉,2021年上半年,苏宁消费金融合计实现营业收入1.06亿元,净利润-0.34亿元。
就南京银行最新年报看,其业绩依旧十分亮眼。2021年年度报告显示,去年,南京银行实现营业收入409.25亿元,同比增长18.74%;实现归属于母公司股东的净利润158.57亿元,同比增长21.04%;经营活动产生的现金流量净额为1206.49亿元,同比增长302.32%。
【逐鹿消金】
为何城商行热衷消金牌照
对于银行来说,消费金融业务的确是香饽饽,对消费金融牌照垂涎的也不只南京银行一家。
去年底,宁波银行10.91亿元受让华融消费金融70%股权。此外,北京银行、上海银行、江苏银行等多家城商行也均入股消费金融公司。据中金公司统计,截至4月15日,全国正式成立的消费金融公司已达30家,其中25家消费金融公司均有银行参股,而城商行股东背景的就有14家。
另外也有媒体报道称,富滇银行、吴江银行、上海农商行等区域性银行也相继传出筹建消费金融的消息。不过,由于监管对于牌照的审批一直较为谨慎,相关程序和手续也较繁琐,迟迟未能落地。
之所以收购城商行热衷消金牌照,业内人士普遍认为,主要是可以帮助城商行拓展零售业务,突破牌照限制。
“消费金融公司牌照具有全国展业资质,相较区域性银行自身的地区地位更具优势,能够为区域性银行,尤其是头部区域性银行的规模扩张发挥重要作用。”易观高级分析师苏筱芮在接受记者采访时表示。
“消费金融公司由银行控股有一定好处,也可以形成协同联动效应。”招联消费金融首席研究员董希淼告诉大河报·大河财立方记者:“银行体系内的消费金融业务,比如信用卡、消费信贷都是针对优质客户,消费金融公司可以针对相对下沉的客户;同时,消费金融公司单笔业务有20万元的额度限制,那么做不了的业务可以让银行来做,这样双方就形成一个联动关系。”
在他看来,银行控股消费金融公司还能带来品牌效应。品牌价值对消费金融公司其实很重要,虽然不能直接带来业务,但是有银行加持,会带来一些便利,比如融资,消费金融公司融资渠道很窄,如果有优质银行加持,那么发行金融债等融资工具会更容易施行。(记者 徐兵)