作为东北地区首家上市银行，哈尔滨银行(6138.HK）2022年实现经营业绩稳中向好，归母净利润实现翻倍。
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3月30日晚间，哈尔滨银行在港交所披露2022年度业绩。截至2022年末，集团资产总额人民币7127.331亿元，同比增长10.49%；客户贷款及垫款总额人民币2844.149亿元；客户存款总额人民币5578.258亿元，同比增长11.18%。
2022年，集团实现营业收入为人民币128.705亿元，同比增长4.47%；实现净利润为人民币7.125亿元，同比增长78.71%；实现归属于母公司股东的净利润为人民币5.548亿元，同比增长102.41%。
截至2022年12月31日，集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.64%、10.69%、11.91%，满足监管要求。贷款质量保持稳定，截至2022年末，集团不良贷款余额为人民币82.187亿元，不良贷款率为2.89%，较上年末微升0.01个百分点；拨备覆盖率181.54%，较上年末上升19.09个百分点；贷款减值损失准备率为5.25%，较上年末增加0.57个百分点。
哈尔滨银行表示，2022年，国内经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，受到多重超预期因素冲击，银行监管态势持续趋严，中小金融机构改革化险推向深入。在复杂多变的经济金融形势下，哈尔滨银行“规模、质量、效益”整体呈现企稳向上的良好态势，这一积极变化实属来之不易。
零售业务转型显成效
作为核心竞争力的风向标，各商业银行无不将零售金融业务视为战略转型的发力点。报告显示，2022年，哈尔滨银行集团口径零售金融业务营业收入为人民币64.243亿元，占集团营业收入的49.9%，近半壁江山。
翻阅其近年来业绩报告可见，自2019年哈尔滨银行提出将零售金融业务定位于全行战略转型的重点以来，其2022年零售金融业务收入水平及收入占比均为历史最高水平。
年报分析称，这一成绩是其通过深化体制机制建设，零售发展潜能得以加速释放所致。2022年，该行不断完善零售金融业务定价机制和系统建设，拓宽业务渠道，提升风险定价能力，推进零售金融业务全面稳健发展。
零售存款作为银行稳定的负债来源，向来是银行业的“兵家必争之地”。对中小银行而言，近年来拓展零售存款难度不断加大。不过，哈尔滨银行去年取得的成绩不俗，特别是在其大本营哈尔滨市客户基础较为稳固。据人民银行哈尔滨中心支行统计，报告期末，哈尔滨银行哈尔滨分行零售存款余额在当地市场份额为18.5%，连续五年稳固区域市场排名第1位。
报告显示，截至2022年12月31日，哈尔滨银行拥有零售存款客户1428.44万户，同比增长28.83万户；个人金融资产（本外币合计）超过人民币5万元的零售客户数达到105.57万户，同比增长13.39万户，增幅14.53%。集团零售存款本外币合计总额为人民币3687.680亿元，较上年末增加人民币578.526亿元，增幅为18.6%；零售存款本外币合计平均结余为人民币3331.801亿元，较上年末增长人民币378.183亿元，增幅为12.8%。
此外，尤为值得关注的是，在负债端，截至报告期末，哈尔滨银行的同业存拆入款项余额为人民币409.864亿元，较上年末增加人民币64.094亿元，增幅18.5%。分析指出，对于哈尔滨银行而言，这组数据无疑是来自市场的积极信号，表明其历经此前的发展低谷后，同业市场形象正在快速恢复和提升，同业合作基础增强。
信贷资源持续向当地倾斜
报告显示，哈尔滨银行2022年持续加快信贷资源向黑龙江省、哈尔滨市倾斜，金融服务回归本土本源。
截至报告期末，该行黑龙江省内贷款余额人民币1564.410亿元，占贷款总额55.0%，较上年提高3.4个百分点。该组数据再创近年来辖内信贷资源回归本土新高。
查阅哈尔滨银行2019年至2022年度报告，其在黑龙江域内贷款余额逐年提高，在全行贷款总额占比亦逐年提升，从40.5%、44.3%、51.6%至55.0%。
哈尔滨银行表示，作为黑龙江省资产规模最大的法人金融机构，哈尔滨银行发挥本土银行服务优势，将金融支持地方经济社会发展摆在首要位置。报告期内，持续深化与省属市属企业集团的战略合作，加大重点区域、行业客户群和核心客户群合作力度，积极参与培育黑龙江省百强企业，强化对区域内重点产业、重大项目的扶持力度。通过“百项措施”等有效举措加大对哈尔滨新区、中国（黑龙江）自贸试验区信贷投放力度，强化金融服务创新为其发展建设提供有力保障。重点加大绿色金融领域拓展力度，完成全行首笔碳排放权质押贷款投放；强化对科技企业的金融支持；全面助力黑龙江省制造业转型升级；快速响应房地产企业金融需求，与哈尔滨市住建局以及重点房企签订战略合作协议，助力黑龙江省房地产市场平稳健康发展；配合地方政府加大对基础设施建设项目支持力度；高度重视对民营企业、小微企业的金融支持等。
报告显示，2022年，哈尔滨银行为黑龙江省“百大项目”授信总额为人民币107.39亿元；投放普惠型小微企业贷款人民币186亿元，投放“双稳”基金贷款人民币7.53亿元；投放备春耕贷款人民币130亿元，惠农规模保持全省第二位，投放“两牛一猪”养殖贷款人民币15亿元；普惠型涉农贷款增速超过10%。在由人民银行等监管机构开展的金融机构服务乡村振兴考核评估中，连续两年被评为最高等级“优秀”。
持续完善跨境金融业务体系
2022年，哈尔滨银行加速职能整合与优势资源集聚，不断优化跨境金融业务体系。报告显示，集团跨境金融业务各项指标2022年均实现突破，全年国际结算量达人民币546亿元，同比增长165%；跨境人民币业务量达人民币593亿元，同比增长9倍，两项指标创历史最好水平。
其中，2022年在中国（黑龙江）自由贸易试验区哈尔滨片区内各机构国际结算量达人民币47.8亿元，在自贸区内各金融机构中居于领先地位。
另据了解，2022年，哈尔滨银行上线CIPS标准收发器，打通了备用金融信息跨境传输渠道，确保了跨境人民币业务信息交互的时效性与安全性。截至报告期末，已有33家境内外银行与集团签署CIPS间参合作协议，系统累计处理业务金额超过人民币593亿元。此外，哈尔滨银行第二代人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS)顺利上线，为黑龙江省首家上线该系统的法人银行。系统上线后，可直接通过业务系统实现自动报送跨境人民币业务数据，提高了数据及时性、完整性、准确性，为继续扩大跨境人民币业务规模提供系统支持。
哈尔滨银行表示，2023年，将以高质量发展为目标，统筹改革创新发展和风险防范化解，稳步提升经营规模、质量和效益，提升金融服务实体经济质效，全面开启振兴创业新征程，努力在细分金融领域有所建树，力争建设成为一家“风险可控、发展优良、特色鲜明、具有较强竞争力的全国性城市商业银行”。
